4月28日，六大国有银行一季报业绩全部披露完毕。根据贝壳财经记者统计，六大国有银行一季度归属母公司股东净利润共计3590.37亿元。

六大国有银行在一季度虽然都保持了盈利，但多家银行利息净收入和非息净收入均出现了下行，总体看资产质量稳步向好。

4家银行利息净收入出现负增长 净息差持续收窄

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根据贝壳财经记者统计，国有六大行中，工行、建行、农行、交行四家国有银行的利息净收入出现了同比负增长。仅有中国银行（601988）和邮储银行（601658）利息净收入仍然保持同比正增长的势头。

与利息净收入负增长相一致，多家银行的净息差收窄。在六大行中，仅有邮储一家净息差较去年年底上升了0.11个百分点，其余五家银行净息差均有所下降。

工商银行（601398）表示，受贷款市场报价利率（LPR）下调滞后反映、存款定期化延续等因素综合影响，净息差下降至 1.77%。息差走势具有行业性、阶段性特征，工商银行将在资产、负债两端协同发力，持续优化结构，将净息差保持在合理区间。

交通银行（601328）亦指出，净利息收益率同比下降，一是资产端受LPR多次下调、持续让利实体经济及存量贷款重定价等多重因素影响，贷款收益率同比下降较多。二是负债端存款继续呈现“定期化”的趋势，同时受前期美元加息等因素影响，同业负债成本同比上升，计息负债成本率整体上行。

展望未来，农业银行（601288）资产负债管理部副总经理付微在4月28日举行的一季度业绩说明会上指出，2023年农行净息差还将面临一定下行压力，但边际降幅有望逐渐趋缓。

“从资产端看，在当前金融让利实体经济的宏观政策不变的情况下，贷款收息率将继续下行，这也与行业情况基本一致。但随着经济运行企稳回升，实体经济有效融资需求边际改善，加之农行加大贷款结构调整力度，新发放贷款利率边际好转。”付微指出，从负债端看，受益于存款利率市场化调整机制的持续释放，以及农行主动加强精细化定价管理，存款成本压力将进一步得到缓解。

理财市场未见明显好转 手续费及佣金收入增长乏力

理财市场未见明显好转，拖累银行一季度非息收入持续上涨。其中，多家银行理财等业务形成的手续费及佣金收入在今年仍然增长乏力。

根据贝壳财经记者统计，六大国有银行中，农行、工行、中行、交行4家银行手续费及佣金净收入同比出现负增长，建设银行（601939）手续费及佣金净收入同比增长2.62%，邮储银行则增长27.50%。

工商银行指出，该行手续费及佣金净收入下降 2.86%，主要是受资本市场波动影响，客户投资理财风险偏好下降，导致资产管理、代销基金收入下降较多。业务及管理费 454.14 亿元，增长 5.50%。成本收入比 19.95%。

交通银行亦指出，续费及佣金净收入同比下降，主要是受资本市场波动、减费让利以及业务 结构调整等因素影响，代销类收入、理财业务收入和投资银行收入较去年同期有所减少。

农银理财总裁段兵指出，展望二季度，农行理财业务将重点布局“低波”稳健策略产品，满足客户稳健的风险偏好，预计全口径产品规模有望持续回升。全年来看，农行理财业务将积极推进产品创新工作，进一步丰富货架式产品供应，满足客户多样化需求，实现理财业务规模稳步增长。

此外，在理财之外，银行还加大拓展了其他业务来拓展手续费及佣金净收入。建设银行表示，该行手续费及佣金净收入的增长，主要源自于其抓住市场需求，加大业务拓展，托管及其他受托业务等多项收入实现了较快增长。

资产质量向好 重点领域信用风险化解不断强化

今年一季度，各家银行加大了服务实体经济的信贷力度。但同时资产质量持续向好，重点领域信用风险化解不断强化。

多家银行指出，一季度，银行在制造业、绿色、战略性新兴产业、普惠金融等领域贷款增速均明显高于全行贷款增速。同时还加大了对于促投资、促消费的信贷支持力度。

在资产质量方面，六大国有银行一季度的不良率均未现上升走势。其中，工行、建行、农行3家银行不良率较去年底持平，中行、邮储、交行均较去年底有所下降。

工商银行表示，按照“主动防、智能控、全面管”路径，充分发挥授信审批新规和信贷体制改革作用，持续提升贷前、贷中、贷后全流程风控水平。一季度末，工商银行不良贷款率与年初持平，不良贷款与逾期贷款的“剪刀差”连续12个季度为负。

农行则指出，该行加强风险评估，稳妥做好房地产、地方政府相关信用业务等重点领域风险防范化解。加强监测预警、数据模型等前瞻性风险识别工具的应用，风险预警监控系统对信贷客户的覆盖率为100%，预警效率和精准度显著提升。同时该行还密切关注主要经济体货币政策调整及市场波动情况，加强境外机构市场风险监测和资产负债管理，合理控制业务敞口和期限，实施外汇全额资金管理，相关市场和流动性风险总体可控。

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